Ingénieurs, cadres, techniciens des grands groupes et des sous-traitants de l’aéronautique et du spatial : vous avez souvent une épargne salariale conséquente, des revenus qui vous placent dans une tranche d’imposition élevée… et peu de temps pour optimiser tout ça. Je vous accompagne depuis Ramonville-Saint-Agne, à deux pas des sites de Rangueil, Montaudran et Labège.
- Premier échange gratuit et sans engagement
- Le midi, le soir ou en visio
- ORIAS n° 26002242 · Membre ANACOFI
Les situations que je rencontre le plus souvent
Une épargne salariale qui dort
Intéressement, participation et abondement s’accumulent année après année sans vraie stratégie d’ensemble : on ne sait plus très bien ce qui est disponible, quand, ni comment l’articuler avec le reste. PEE, PERECO : ce qu’il faut savoir.
Des impôts qui pèsent
Avec une tranche marginale à 30 % ou 41 %, chaque décision compte : versements sur le PER, choix des enveloppes, investissement locatif.
Un projet immobilier
Résidence principale, investissement locatif à Toulouse sud, utilisation de l’épargne salariale pour l’apport : on vérifie que le projet tient la route avant de signer.
Une mobilité ou une fin de carrière
Expatriation, changement d’employeur, départ en retraite anticipé : que faire de votre épargne salariale et de vos contrats ? Les cas de déblocage anticipé.
Ce que je fais pour vous
Faire le point sur votre épargne salariale : montants, dates de disponibilité, fiscalité à la sortie, utilisation de l’abondement, pour savoir sur quoi vous pouvez compter et quand.
Construire le reste de votre patrimoine autour : PER individuel, assurance-vie, immobilier, en cohérence avec ce que vous avez déjà via votre employeur.
Anticiper les grandes étapes : achat immobilier, études des enfants, retraite, transmission.
Un exemple concret
Un ingénieur de 45 ans a accumulé 60 000 € sur son PEE, presque entièrement sur le fonds monétaire choisi par défaut. Il n’a pas d’autre épargne de long terme et hésite à se lancer dans un investissement locatif. Le bilan permet de clarifier ce dont il dispose réellement et quand, d’utiliser une partie de son PEE comme apport pour sa résidence principale si c’est pertinent, et de construire à côté une épargne retraite et un projet immobilier cohérents avec sa tranche d’imposition.
Exemple illustratif. Chaque situation est différente et fait l’objet d’une analyse personnalisée.
Questions fréquentes
Comment tenir compte de mon épargne salariale dans ma stratégie ?
On part de ce que vous avez déjà via votre employeur (montants, dates de disponibilité, abondement) pour construire le reste de votre patrimoine de façon cohérente : épargne disponible, retraite, immobilier. L’objectif est d’éviter les doublons et les trous dans votre organisation.
PERECO d’entreprise ou PER individuel : faut-il choisir ?
Pas forcément. Les deux peuvent se compléter : le PERECO bénéficie souvent de l’abondement de l’employeur, le PER individuel offre davantage de choix de supports. L’arbitrage dépend de votre situation.
Combien coûte le premier échange ?
Rien. Le premier échange est gratuit et sans engagement, et peut se faire pendant votre pause déjeuner en visio.
Faisons le point sur votre épargne
Laissez votre numéro et le sujet qui vous occupe : je vous rappelle personnellement sous 24 h ouvrées.
Être rappelé sous 24 hDécouvrir aussi : mon accompagnement de conseiller financier indépendant à Toulouse sud.
Thomas Gomez, conseiller financier indépendant, mandataire IOBSP et IAS immatriculé à l’ORIAS sous le n° 26002242, membre ANACOFI. Sans lien avec les employeurs du secteur. Informations générales ne constituant pas une recommandation personnalisée.