L’essentiel Ouvrir un PER après 55 ans reste pertinent : c’est souvent à cet âge que le taux marginal d’imposition est le plus élevé, donc que la déduction est la plus efficace. Depuis le 1er janvier 2026, les versements effectués à partir de 70 ans ne sont plus déductibles (article 9 de la loi de
PER après 55 ans en 2026 : faut-il encore en ouvrir un ? Lire la suite »
L’essentiel Entre 55 et 70 ans, la nue-propriété représente fiscalement 50 % à 60 % de la pleine propriété (barème art. 669 CGI, inchangé en 2026). Vous transmettez aujourd’hui, vous conservez les revenus et l’usage du bien jusqu’à votre décès. Au décès, vos enfants récupèrent la pleine propriété sans droits de succession supplémentaires (art. 1133
Donation de nue-propriété : pourquoi entre 55 et 70 ans ? Lire la suite »
ETF en assurance-vie en 2026 : pourquoi la combinaison s’impose désormais ? L’essentiel en 30 secondes Depuis le 1er janvier 2026, l’assurance-vie conserve des prélèvements sociaux à 17,2 % alors que le PEA et le compte-titres passent à 18,6 %. L’écart fiscal s’est creusé. Les ETF offrent des frais internes de 0,2 à 0,4 %
ETF en assurance-vie 2026 : la combinaison qui s’impose ? Lire la suite »
L’essentiel Un courtier en assurance est un intermédiaire qui distribue des contrats d’assurance pour le compte de ses clients. Il est inscrit à l’ORIAS sous le statut COA (Courtier en Assurance). Un conseiller financier indépendant n’a pas la même mission : il construit une stratégie patrimoniale, là où le courtier place et gère des contrats
Conseiller indépendant ou courtier en assurance : quelle différence en 2026 ? Lire la suite »
L’essentiel en 30 secondes Conseiller financier indépendant et conseiller en gestion de patrimoine (CGP) sont souvent confondus. Pourtant, derrière les deux appellations se cachent des statuts, des modes de rémunération et des niveaux d’indépendance très différents. Le CGP est un terme générique commercial : il peut être indépendant ou rémunéré par les produits qu’il vend.
Conseiller financier indépendant ou CGP : quelles différences en 2026 ? Lire la suite »
Assurance-vie, PEA, ou les deux ? Trouvez la bonne réponse en 4 questions 1. Quel est votre horizon de placement ? Moins de 5 ans Entre 5 et 10 ans Plus de 10 ans 2. Quel est votre principal objectif ? Faire fructifier mon capital sur les marchés actions Diversifier mes placements (actions, immobilier, obligations)
Assurance-vie ou PEA en 2026 : lequel choisir ? Lire la suite »
La loi de finances 2026 a été promulguée le 19 février 2026 et publiée au Journal officiel le 20 février. Pas de révolution fiscale, mais une série d’ajustements qui changent concrètement la donne pour votre épargne, votre immobilier et votre transmission. Voici l’analyse d’un conseiller financier indépendant, sans langue de bois, avec ce que votre
Loi de finances 2026 : ce qui change pour votre patrimoine Lire la suite »
SCPI en direct ou via assurance-vie en 2026 : quelle enveloppe choisir selon votre objectif ? L’essentiel En direct, vous êtes associé de la SCPI : revenus fonciers immédiats, achat possible à crédit, démembrement accessible, mais fiscalité lourde (impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). Via assurance-vie, l’assureur détient les parts :
SCPI en direct ou assurance-vie : comparatif 2026 Lire la suite »
Ramonville-Saint-Agne · Toulouse sud · Sicoval L’essentiel Thomas Gomez est conseiller financier indépendant à Ramonville-Saint-Agne, au sud de Toulouse. Il accompagne les particuliers, les professions libérales et les chefs d’entreprise de Ramonville, Labège, Castanet-Tolosan, Auzeville, Saint-Orens et de tout le Sicoval sur la préparation de la retraite, la réduction d’impôts, la transmission de patrimoine, l’épargne
Pourquoi consulter un conseiller financier indépendant à Ramonville-Saint-Agne ? Lire la suite »
Assurance-vie en 2026 : les 6 questions que se posent vraiment les épargnants L’essentiel Vous pouvez détenir autant de contrats d’assurance-vie que vous voulez : aucune limite légale. Votre épargne reste disponible à tout moment. Le seuil de 8 ans concerne uniquement la fiscalité, pas le retrait. Après 8 ans, l’abattement annuel est de 4
Assurance-vie : 6 questions clés des épargnants en 2026 Lire la suite »
