Médecins, kinésithérapeutes, avocats, architectes, experts-comptables, infirmiers libéraux : votre activité vous laisse peu de temps pour organiser votre patrimoine, alors que votre statut crée des enjeux très spécifiques. Je vous accompagne depuis Ramonville-Saint-Agne, pour les libéraux de Toulouse et du Sud-Est toulousain.
- Premier échange gratuit et sans engagement
- Rendez-vous en fin de journée ou en visio
- ORIAS n° 26002242 · Membre ANACOFI
Les questions que se posent les libéraux
Ma retraite sera-t-elle suffisante ?
Les régimes des professions libérales (CARMF, CARPIMKO, CIPAV, CNBF…) laissent souvent un écart important avec vos revenus d’activité. On le chiffre, puis on construit de quoi le combler.
Comment payer moins d’impôts, légalement ?
En tant qu’indépendant, vous bénéficiez d’un plafond de déduction spécifique sur le PER, souvent plus élevé que celui d’un salarié. Encore faut-il l’utiliser au bon moment et pour le bon montant.
Suis-je bien protégé en cas d’arrêt ?
Arrêt de travail, invalidité, décès : la couverture obligatoire des libéraux est souvent limitée. On vérifie ce qui manque pour vous et vos proches.
Que faire de ma trésorerie ?
Revenus irréguliers, provisions pour l’URSSAF et les impôts, épargne qui dort : on organise une réserve disponible, puis une épargne de long terme qui travaille.
Ce que je fais pour vous
Un bilan complet de votre situation : revenus, régime de retraite, protection sociale, épargne, immobilier, fiscalité.
Une stratégie adaptée à votre statut : PER individuel, assurance-vie, investissement immobilier (SCPI, location meublée), prévoyance.
Un suivi dans la durée : votre activité évolue (installation, association, cession de patientèle ou de clientèle), la stratégie aussi.
Un exemple concret
Une kinésithérapeute de 42 ans installée à Castanet-Tolosan déclare un bénéfice régulier et se situe dans la tranche marginale d’imposition à 30 %. Chaque euro versé sur un PER, dans la limite de son plafond, lui fait économiser 30 centimes d’impôt sur le revenu tout en préparant sa retraite. Avec 6 000 € versés par an, l’économie d’impôt atteint environ 1 800 € par an. Encore faut-il garder une épargne disponible à côté : l’équilibre entre les deux se définit au cas par cas.
Exemple simplifié à titre illustratif. L’économie réelle dépend de votre situation fiscale, de votre plafond disponible et de la fiscalité à la sortie.
Questions fréquentes
Pouvez-vous me recevoir en dehors de mes horaires de consultation ?
Oui. Les rendez-vous peuvent avoir lieu en fin de journée, à Ramonville-Saint-Agne ou en visio, pour s’adapter à votre agenda.
Le PER est-il vraiment intéressant pour un libéral ?
Il l’est surtout si votre tranche marginale d’imposition est élevée et si vous pouvez immobiliser cette épargne jusqu’à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi). Il ne doit pas remplacer une épargne disponible. Voir aussi : votre plafond PER avant le 31 décembre.
Combien coûte le premier échange ?
Rien. Le premier échange est gratuit et sans engagement : il sert à faire le point sur votre situation et à voir si je peux vous être utile.
Faisons le point sur votre situation
Laissez votre numéro et le sujet qui vous occupe : je vous rappelle personnellement sous 24 h ouvrées.
Être rappelé sous 24 hDécouvrir aussi : mon accompagnement de conseiller financier indépendant à Toulouse sud.
Thomas Gomez, conseiller financier indépendant, mandataire IOBSP et IAS immatriculé à l’ORIAS sous le n° 26002242, membre ANACOFI. Informations générales ne constituant pas une recommandation personnalisée. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.