À la retraite, la pension représente souvent une part seulement de vos derniers revenus, et l’écart est généralement plus marqué pour les cadres et les indépendants. Plus on s’y prend tôt, plus il est facile de le combler. Je vous accompagne depuis Ramonville-Saint-Agne, pour les habitants de Toulouse et du Sud-Est toulousain.
- Premier échange gratuit et sans engagement
- À Ramonville ou en visio
- ORIAS n° 26002242 · Membre ANACOFI
Trois questions à se poser, selon votre âge
Entre 35 et 45 ans
Combien mettre de côté chaque mois, et sur quelles enveloppes, sans sacrifier vos projets actuels ? C’est l’âge où le temps travaille le plus pour vous. Investir à 40 ans.
Entre 45 et 55 ans
Vos revenus sont souvent au plus haut, votre fiscalité aussi : c’est le moment d’accélérer l’épargne retraite tout en réduisant vos impôts, notamment avec le PER.
À partir de 55 ans
Quand partir, avec quels revenus, sous forme de rente ou de capital ? Et comment organiser déjà la transmission ? Le PER après 55 ans.
Comment je vous accompagne
1. Estimer vos futurs revenus à partir de votre relevé de carrière (disponible sur info-retraite.fr) et de vos autres sources de revenus.
2. Chiffrer l’écart entre ce que vous toucherez et le niveau de vie que vous souhaitez garder.
3. Construire la solution qui vous correspond : PER, assurance-vie, immobilier locatif ou SCPI, selon votre horizon, votre fiscalité et votre tolérance au risque.
4. Ajuster dans le temps : la fiscalité, vos revenus et vos projets évoluent. La stratégie aussi.
Pour une première estimation de l’effort d’épargne nécessaire, vous pouvez utiliser mon simulateur d’épargne retraite, en 1 minute, inflation comprise.
Un exemple concret
Un couple de Saint-Orens, 52 et 54 ans, estime qu’il touchera à la retraite environ 1 500 € par mois de moins que ses revenus actuels. Il dispose de 15 ans pour constituer de quoi compenser une partie de cet écart. Le bilan permet de répartir l’effort entre un PER (pour profiter de leur tranche d’imposition actuelle), une assurance-vie (pour garder de la souplesse) et, éventuellement, un investissement immobilier, avec un montant mensuel compatible avec leur budget.
Exemple illustratif. Chaque situation fait l’objet d’une analyse personnalisée.
Questions fréquentes
À partir de quel âge faut-il préparer sa retraite ?
Il n’y a pas d’âge minimum : plus vous commencez tôt, plus l’effort mensuel est faible. Mais il n’est jamais trop tard pour optimiser : après 50 ans, les leviers fiscaux et le choix entre rente et capital prennent une importance particulière.
Rente ou capital : que choisir ?
La rente garantit un revenu à vie, le capital offre de la souplesse et peut se transmettre. Beaucoup de solutions permettent de combiner les deux. Le bon choix dépend de vos autres revenus, de votre santé, de votre situation familiale et de votre fiscalité.
Combien coûte le premier échange ?
Rien. Le premier échange est gratuit et sans engagement.
Faisons le point sur votre retraite
Laissez votre numéro et le sujet qui vous occupe : je vous rappelle personnellement sous 24 h ouvrées.
Être rappelé sous 24 hDécouvrir aussi : mon accompagnement de conseiller financier indépendant à Toulouse sud.
Thomas Gomez, conseiller financier indépendant, mandataire IOBSP et IAS immatriculé à l’ORIAS sous le n° 26002242, membre ANACOFI. Informations générales ne constituant pas une recommandation personnalisée. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.