Prendre rendez-vous avec un conseiller financier, c’est souvent franchir un cap : parler d’argent à quelqu’un qu’on ne connaît pas encore. Il est normal de vouloir savoir à quoi s’attendre. Voici, concrètement, comment se déroule l’accompagnement que je propose à Ramonville-Saint-Agne et en visio.
Comment se déroule l’accompagnement ?
Tout commence par un premier échange téléphonique, court, pour comprendre ce qui vous amène et fixer un rendez-vous. L’accompagnement se construit ensuite en trois temps, à Ramonville-Saint-Agne ou en visio.
Le rendez-vous de découverte
On fait connaissance, dans les deux sens : votre situation et vos objectifs d’un côté, ma façon de travailler de l’autre.
Le rendez-vous de préconisations
Je vous présente une analyse de votre situation et des recommandations chiffrées, préparées à partir de vos documents.
Le suivi dans la durée
Des points réguliers dans l’année pour ajuster votre stratégie quand votre situation, la fiscalité ou les marchés évoluent.
Ces deux premiers rendez-vous ne sont pas une fin en soi : ils posent les bases d’une relation dans le temps.
Que se passe-t-il lors du premier rendez-vous ?
Le premier rendez-vous est une découverte mutuelle. Chacun repart en sachant si la collaboration a du sens.
Comprendre votre situation
Pour vous conseiller utilement, j’ai besoin d’une vue d’ensemble de votre vie financière et de ce qui compte pour vous.
Savoir à qui vous parlez
Je vous présente mes statuts (mandataire IOBSP et IAS, ORIAS n° 26002242, membre de l’ANACOFI), ma méthode et mon mode de rémunération, et je vous remets le document d’entrée en relation, obligatoire avant tout conseil.
Si je ne peux pas vous être réellement utile, je vous le dis franchement.
Quels documents préparer ?
Pour construire des préconisations précises, j’ai besoin d’une vision complète de votre situation. Voici les documents que je demande généralement, et ce à quoi ils servent.
Pas besoin de tout envoyer avant de se rencontrer. Beaucoup de personnes préfèrent faire connaissance avant de transmettre des informations personnelles à quelqu’un rencontré sur internet, et c’est bien normal. Vous pouvez m’envoyer ces documents après le premier rendez-vous, ou les apporter. Ils sont en revanche indispensables pour préparer les préconisations.
Que contient le rendez-vous de préconisations ?
Lors du second rendez-vous, vous découvrez le fruit de l’analyse de votre dossier.
Un diagnostic
Ce qui fonctionne bien, ce qui peut être optimisé, et les points de vigilance.
Des recommandations chiffrées
Économie d’impôt attendue, effort d’épargne, horizon et niveau de risque, en lien avec vos objectifs.
Des solutions expliquées
Leurs avantages, leurs limites et leurs frais, pour décider en connaissance de cause.
Vous repartez avec une vision claire et décidez ensuite, à votre rythme, de ce que vous souhaitez mettre en œuvre, ou de ne rien faire.
Et ensuite ? Un suivi régulier dans l’année
Une stratégie patrimoniale n’est jamais figée. Votre vie change (naissance, mariage, nouveau poste, héritage, approche de la retraite), la fiscalité évolue chaque année avec la loi de finances, et les marchés bougent. C’est pourquoi je suis mes clients dans la durée, avec des points réguliers pendant l’année.
Combien coûte l’accompagnement ?
Les rendez-vous et les préconisations ne vous sont pas facturés. Je suis rémunéré uniquement par les frais d’entrée des contrats que vous choisissez de souscrire, comme précisé dans le document d’entrée en relation.
Pour comprendre les différents modes de rémunération des conseillers (honoraires, commissions), voir conseiller financier indépendant ou CGP : quelles différences.
Prêt à faire le point sur votre situation ?
Laissez votre numéro et le sujet qui vous occupe : je vous rappelle personnellement pour fixer le rendez-vous de découverte, à Ramonville ou en visio.
Être rappelé sous 24 hQuestions fréquentes
Le premier rendez-vous peut-il se faire en visio ?
Oui. Les rendez-vous peuvent se faire à Ramonville-Saint-Agne ou en visio, selon ce qui vous arrange.
Dois-je envoyer mes documents avant le premier rendez-vous ?
Non, ce n’est pas obligatoire. Vous pouvez les transmettre après le premier rendez-vous, une fois que nous avons fait connaissance. Ils sont nécessaires pour préparer les préconisations.
Le suivi s’arrête-t-il après les préconisations ?
Non. Les deux premiers rendez-vous posent les bases. Je suis ensuite mes clients dans la durée, avec des points réguliers dans l’année pour ajuster la stratégie selon l’évolution de leur situation, de la fiscalité et des marchés.
Suis-je obligé de souscrire après les préconisations ?
Non. Les rendez-vous et les préconisations ne vous engagent à rien. Vous décidez librement de la suite.
Pourquoi demander une pièce d’identité et un justificatif de domicile ?
Les intermédiaires financiers ont des obligations réglementaires de connaissance de leurs clients. Ces documents sont aussi demandés par les assureurs et les banques partenaires lors d’une souscription.
Pour aller plus loin
À paraître